光大銀行は複数のクレジットカード業務に違反して処罰されました。

先日、H株を発行しようとしていた中国光大銀行のクレジットカード事業が不正に摘発されました。

クレジットカードの審査環節の曝

光大銀行の2010年報によると、銀行のクレジットカードの累計発行量は858万枚で、その年に218万枚が新たに増加し、前年より34.06%伸びた。

急速な拡張の背後には、光大銀行のクレジットカード事業の多くの軟骨が露出している。

関係者によると、中国光大銀行のクレジットカードセンターは18歳未満と60歳以上のお客様にクレジットカードを発行しています。

「中国光大銀行クレジットカードセンター承認与信政策」（2008改訂版）によると、自然人がクレジットカードを申請する基本条件の一つは「18歳（60歳を含む）までの完全民事行為能力」である。

年齢制限を超えたお客様には特別なルートで承認が必要です。

但し、監督管理部門の検査によると、光大銀行は18歳未満のカードを発行する14例に対し、9例がクレジットカードセンターの規定に従って推薦状などの審査要件を提供していない。

光大銀行は60歳以上のお客様にも49例のカードを配っています。

また、監督部門は光大銀行がクレジットカードの審査要件の完全性に対する要求が厳しくないことを発見しました。

光大銀行に規定された承認入荷ルートは全部で15種類あり、各ルートは提供しなければならない審査要件を規定しています。検査チームは18戸の年齢を超えて取引先を抜き取り検査しました。16戸の審査要件には異なる程度の瑕疵があります。

聞くところによると、監督部門は「中華人民共和国銀行業監督管理法」の第二十一条、第四十六条、第四十八条に基づき、光大銀行のクレジットカード業務の審査が厳しくないなどの問題に対して、罰金を科し、光大銀行に関連規定に基づいて関係者に規律処分を与えるよう命じた。

記者はこのために電光大手銀行の北京支店に電話しました。

クレジットカード訴訟は上昇傾向にあります。

クレジットカードの審査に違反があったため、クレジットカードのトラブルが絶えません。

業界関係者は、大多数のクレジットカードのトラブルの問題は表面的にカードを持っている人が悪意的に当座貸越しているのに対し、その根源は商業銀行のクレジットカードの発行環節にあると考えています。

北京市朝陽区裁判所からの情報によると、現在クレジットカードを使って悪意のある当座貸越型のクレジットカード詐欺の犯罪が目立っています。このタイプの事件は噴出式で増加しています。その中に中国光大銀行の事例があります。

朝陽区裁判所はカード発行銀行に対して、信用審査制度を充実させ、カード発行の一環に対する監督を強化するよう提案しました。

営業人員に対してシステムトレーニングと規範管理を行い、カードの審査を厳しくし、多種の審査手段、多種の技術を採用して信用審査を行う。

申請者の固定職業の有無や安定収入などの信用レベルに応じて、与信額を合理的に確定する。

同時に申請者に対して法律リスク提示と関連クレジットカードの知識を普及させ、条件に合致しない申請者に対しては再発行しない。

朝陽裁判所の蔵徳勝裁判官は記者に対し、事件の急増は銀行のクレジットカード詐欺の打撃力を強めることと関係がありますが、各大手商業銀行、特に株式制銀行はクレジットカードの発行量を増やし、申請者の審査においても瑕疵があります。

クレジットカード業務の悩み

ここ数年来、銀行のクレジットカードの業務は急速に発展して、銀監会の2011年1月に発表したデータによると、国内のクレジットカードの総量はすでに2.1億枚に達して、年間クレジットカードの取引量は5.1兆元に達して、その中の消費金額は2.7兆元です。

国内のクレジットカード市場は着実に発展していますが、穏やかな湖面の下で、暗流が絶えず沸き立っています。一部の商業銀行のクレジットカード業務の違法操作によって、金融消費者の合法的権益を損ないました。

クレジットカードの量が急増していることは、各銀行のマーケティングの拡大と無関係ではない。

近年では、街のあちこちやデパート、オフィスビル、銀行のクレジットカードのセールスマンの姿が随所に見られます。絶えず新しい優待条件を更新し、贈り物と一緒にお客様を引き付ける餌になります。いくつかの条件を備えていないお客様は同時に何軒かの銀行のクレジットカードを持っています。

中央銀行のデータによると、2010年末までにクレジットカードの信用授与総額は2.00兆元で、2009年末より6374.61億元増加し、46.8%伸びた。期末の返済すべき信用総額は4491.60億元で、2009年末より203.03億元増加し、82.8%伸びた。

クレジットカードの期限を過ぎた半年の未払い信用総額は76.89億元に達しました。

ますます膨大なクレジットカードの業務を規範化させるため、今年1月、銀監会は「商業銀行クレジットカード業務監督管理弁法」を公布し、クレジットカード業務を規範的な軌道上で健全に発展させるように努力しました。